险企信保危机余波未了 化解风险需转变经营理念
信用保证保险业务带来的挑战还未结束。《证券日报》记者了解到的最新行业数据显示,今年前10个月,财险行业前10个月的信用保证保险业务承保亏损合计达112.77亿元。
银保监会近日发布的《着力防范融资性信保领域案件和风险的案情通报》(下称《案情通报》)指出,2019年以来信用保证保险领域发生涉刑案件20起,涉案金额15亿元;风险事件7起,涉及多家保险机构。银保监会提出,要稳妥化解存量风险,相关保险机构要制定风险处置方案,测算风险敞口,筹集备付资金,有序化解风险,确保经营稳定。
承保亏损仍在延续
行业数据显示,今年前10个月,财险行业前10个月的信用保证保险业务承保亏损合计高达112.77亿元。其中,信用保险承保利润为-17.79亿元,承保利润率为-13.84%;保证保险承保利润为-94.98亿元,承保利润率为-17.76%。从财险公司整体情况来看,前10个月财险公司承保利润总额-32.26亿元,信用保证保险业务是财险公司整体亏损的最主要原因。
今年4月份,在银行业保险业一季度运行发展情况发布会上,银保监会副主席黄洪曾表示,疫情期间,险企经营波动加大,部分企业和个人收入减少,还款能力下降,违约率增加。比如,一季度信用保证保险赔付支出161亿元,同比大幅增长50%。
在承保业务持续亏损、赔付率高企的情况下,不少财险公司大幅收缩信保业务战线,保费收入同比大幅下降。例如,人保财险今年前10个月的信保业务保费收入52.50亿元,同比大幅下降73.6%。不过从整个行业层面来看,今年前10个月的信用保险保费收入为169.39亿元,同比增长9.45%;10月份保费收入12.16亿元,同比下降23.56%。前10个月,保证保险原保险保费收入610.55亿元,同比下降13.10%;其中,10月保费收入43.43亿元,同比下降42%。
“一方面,各险企策略不一样,部分公司承保谨慎,业务降幅较大;而有的公司仍比较激进。另一方面,在监管机构频繁提示风险的情况下,今年的信保业务呈逐渐递减态势。”一位业内人士分析道。6月份,银保监会在向财险公司下发的《监管提示函》也提到,根据非现场监管监测数据,今年1-4月,一些独立风控能力不强的公司,融资性信保业务大幅增长,个别公司增幅甚至超过200%,缺少风险认识、忽视风险管控、重规模轻风险等问题突出。
化解防范风险需转变经营理念
根据《案情通报》,银保监会要求各经营主体以案为鉴,切实转变经营理念,着力提高风控能力,推动融资性信保业务从规模驱动向高质量增长转型发展。
《案情通报》指出,2019年以来,信保业务案件和风险情况存在个别机构受到严重冲击、案件和风险相对集中、重大案件和风险频发、信保领域作案手法层出不穷等四大特点。
第一,由于相关网贷平台爆雷,与之合作的个别保险机构集中巨额赔付,经营稳定受到严重影响。第二,案件和风险相对集中。首先是集中于中小保险机构,20起案件中,有3家中小保险机构发案数占比80%;其次是集中于融资性信保业务。第三,重大案件占比较高。20起案件中,有8起涉案金额超过千万元。第四,信保领域作案手法层出不穷。例如,一家公司的信保门店经理伙同16名员工,对明知不符合贷款条件的“瑕疵客户”提供保证保险,承诺不需要偿还贷款并给予好处费,骗取银行贷款900万元,此为基层网点负责人制造窝案。又如,某公司存放在仓库中的2000余辆质押车辆一夜之间不翼而飞。同时,作案手段不断翻新,在某风险事件中,利益相关方通过特别约定的方式,将企财险异化为保证保险,以获取金融机构贷款。
在经济下行压力大、疫情冲击等客观因素之外,银保监会强调:“相关经营主体不计后果盲目扩张、风险管理能力不足、关键环节管控不力、风险合规意识淡薄等,是该领域近年来重大案件频发、爆雷事件不断的关键因素。”
为此,银保监会提出三条防范对策。首先,稳妥化解存量风险,险企要切实扛起主体责任,组织开展专项清理,严格依法催收挽损。其次,积极防范增量风险,险企要转变经营理念,落实监管要求,强化风险管控,不得将风险审核和监控等核心环节外包给合作机构。此外,要坚决遏制案件风险,加强案件风险防范工作,加大案件处置力度,强化重点环节风险监测和识别,加大对基层机构负责人等重点岗位人员监督,及时发现风险隐患等。
中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠在接受《证券日报》记者采访时指出,尽管信保业务目前整体亏损,但险企之前采用“过宽”条件承保时的责任在逐步出清,保证险的月度亏损额明显减少,未来将企稳向好。此次大幅亏损,让保险业接受了信用风险的教育,将促进其改进承保。
关键词: 险企信保危机
相关阅读
-
大师之境 至衡致美 —— 波摩 X 阿...
2022年3月14日,波摩艾雷岛单一麦芽苏格兰威士忌(Bowmore® Is... -
科技赋能共享办公,创富港打造智慧办公空间
随着共享经济的发展,相对于传统办公室租金大幅上涨、企业租赁成本... -
太古可口可乐中国内地2021表现强劲和向...
2022年3月10日,太古股份有限公司公布2021年度业绩,太古可口可乐20... -
燕园人合集团为女性职员举办2022“三八...
阳春三月,春意盎然。在第112个三八国际劳动妇女节来临之际,为进一... -
新国标推动电动车行业升级!猛犸出行“...
由于两轮电动车使用人数逐年递增,国家为保障电动车的安全使用,遏... -
勤哲excel服务器在物流企业信息化技术上...
物流信息化,可以说是当下非常热门的名词。其实物流信息化最重要的...
- 对老公的17种亲密称呼微信名(对老公的17种2022-11-25
- 世界快讯:实拍澳门游戏机(spam)2022-11-25
- 魔兽真三秘籍(魔兽真三改建)2022-11-25
- 美的空调标志(美的空调标志)2022-11-25
- 如何培养学生的空间思维能力(如何培养学生2022-11-25
- 十滴水洗澡的功效(十滴水打一字)2022-11-25
- 焦点快播:“外国人讲安徽故事·合肥站”宣2022-11-25
- 2022黄山旅游节推出14项主题活动2022-11-25
- 世界微速讯:以群众口碑检验富裕江西幸福江2022-11-25
- 内双画眼妆选择什么样的眼影?内双眼妆怎么2022-11-25
- 眼影选购需要注意哪些方面?眼影是不是越贵2022-11-25
- 深邃欧式眼妆教程 欧美上挑眼线怎么画?-2022-11-25
- 环球观热点:中分刘海怎么打理好看?哪些中2022-11-25
- 适合中分发型的脸型有哪些?2022年短发发型2022-11-25
- 全球今热点:中分发型有哪些优势?方形脸适2022-11-25
- 中分短发发型有哪些?你更喜欢哪一款?|全2022-11-25
- 中分适合什么脸型?刘海中分怎么处理?2022-11-25
- 刘海分开合不上怎么恢复?去理发店可以吗?2022-11-25
- 【世界新要闻】圆脸脸型特点是什么?圆脸适2022-11-25
- 不想中分怎么变回来?哪些脸型留中分发型不2022-11-25
- 环球热推荐:中分刘海留烦了想换发型怎么办2022-11-25
- 热点聚焦:刘海中分怎么解决?刘海剪厚了怎2022-11-25
- 如何让头发快速生长?刚染完头发第二天就洗2022-11-25
- 男士中分适合烫大卷还是小卷?男生烫发发型2022-11-25
- 自然卷应该使用什么样的护发产品?自然卷该2022-11-25
- 月饼分着吃寓意好吗?为什么说月饼吃多了也2022-11-25
- 月饼能煎着吃吗?月饼的吃法有哪些?|环球2022-11-25
- 中秋节该怎么送礼?中秋节后天气会转凉吗?2022-11-25
- 月饼烤完很硬怎么回事?月饼的好坏主要看什2022-11-25
- 十八数藏引入新投资方,深度布局产业化2022-11-25