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世界观热点:打着银行的旗号吸引消费者办贷款 等待消费者的却是收取高额服务费 记者暗访揭开贷款 推销电话背后的真相

2023-02-28 10:03:53    来源:楚天都市报

周先生交了2万多元服务费 受访者供图


(资料图)

□楚天都市报极目新闻记者 刘闪 雷原 绘图:刘阳

“我是某某银行信贷部工作人员,系统显示有一笔信用贷款授信给您使用,您最近有资金需求吗?”去年以来,类似的贷款业务电话越来越多。近期,亦有不少读者向楚天都市报极目新闻反映,自己不小心掉进了中介的贷款陷阱,被收取了高额服务费。

这些中介公司是否真的和银行有合作?他们在操作中可能会有什么猫腻?极目新闻记者暗访调查,发现其中一些端倪。

以为是从国行贷款 提前还款得知被网贷

武汉市民王女士反映,2022年12月她接到一个电话,对方自称是“某国行借贷中心”,问她有无资金需要。她当时急需用钱,征信也没有问题,正打算去银行咨询贷款事宜,于是根据对方发来的定位,去了一趟位于武昌区中北路岳家嘴的山河大厦,找到了对方的办公地方。

但这里并无任何银行的标识。一番沟通后,王女士和对方签署了咨询服务合同,交了12600元的服务费。工作人员用她的身份证查询征信并申请贷款,不久王女士收到了某银行12万元贷款,事情似乎很顺利。今年2月初,王女士想提前还款联系对方,工作人员却让她往支付宝“借呗”里还钱。

王女士感觉不对劲:明明自己办理的是国有银行贷款,怎么成了网贷?再想到高额的手续费,王女士选择了报警。后来双方同意私下解决,“某行借贷中心”愿退还一半手续费,王女士要求手续费全退,没有达成一致。

极目新闻记者得知情况后,第一时间向该行湖北省分行求证。工作人员表示,这个“某行借贷中心”跟他们行没有任何关系。随后,记者联系该公司核实,并提出采访请求。对方则同意与王女士再次协商,最终退还了全部服务费。

交了2万多元服务费 才知落入中介贷款陷阱

无独有偶。市民周先生近日反映,自己也掉入了中介公司的贷款陷阱,交了高额手续费。

周先生告诉极目新闻记者,他在武汉做装修,因工程纠纷没拿到项目款,但年底要给工人发工资,需要资金周转。今年初,他接到自称“某A银行”的贷款业务推销电话,来到武汉市江汉区北湖西路的双玺中心11楼,却发现这里并不是银行,而是武汉荒合商务咨询有限公司(以下简称“荒合商务”)。

接待的刘经理表示,该公司与正规银行有合作。周先生提出想申请8万元贷款,刘经理表示办理贷款的费用是4000元。几天后,刘经理又说周先生的征信报告查询过多,需要提供一个紧急联系人。

今年1月14日,周先生带着外甥小蔡一起去了该公司,签下了《贷款委托服务合同》,刘经理带他们去了银行网点开办银行卡。回到公司,工作人员在小蔡的手机银行APP上申请了贷款,当天小蔡发现账户到账12.2万元,就把钱打到了周先生账户上。事后,刘经理要周先生支付服务费,周先生发现服务费不止4000元,而是21960元。原来,周先生所签的贷款委托服务合同有约定:服务金额按银行实际放款金额的18%收取。

小蔡贷款的事被父亲发现,后来才倒出事情的原委。小蔡说,当时舅舅要他帮忙做担保,去了上述公司,刘经理查看了他的征信后说他做不了担保,建议他做借款人,舅舅为用款人。小蔡同意后在该公司签了协议,并按工作人员要求下载了某A银行的APP,公司要求最低借12万元,服务费4000元,每月600元利息,并没说有别的费用。后来,刘经理带着两人去了银行网点开好了卡,回到公司,刘经理的同事操作手机APP,大概一个小时后12.2万元到账。后来,他得知舅舅竟支付了2万多元的服务费,感到十分诧异。

最近,小蔡又收到银行短信提醒,要求他上传贷款用途凭证。周先生找到刘经理,刘经理发来一张摄影机照片和一张17万元的收据,盖章单位为十堰会友摄影器材有限公司。实际上这笔贷款,被周先生用来支付工人工资了。

自称跟多家银行合作 却无法提供合作文件

2月22日,极目新闻记者以周先生朋友的身份,来到荒合商务咨询贷款业务。记者表示自己的家人炒股亏了很多钱,已借了不少网贷和刷信用卡周转,现在还想申请5万元贷款。刘经理表示他们公司不做网贷,是银行正规渠道放款,跟数个股份制银行都有合作。

关于服务费的问题,刘经理说需要先做评级才能明确,首先有3%的服务费,这是最基础的;其次资金用途需要以装修的形式提供发票,说明贷款是专款专用,费用由贷款人出,也是3%。大致算下来,如果想贷款5万元,基础服务费按6%计算,也就是3000元,后续费用则需要“根据数据”再定。

周先生问刘经理:“你上次让我找一个紧急联系人,没想到来了后却以他的名义办了贷款。这是为什么?”“相当于是一个信用关联。”刘经理表示,当时也跟小蔡说过了。

记者则质疑周先生的服务费从4000元变成了2万多元,有些偏高。刘经理回答说他做的是非标融资,费用本来就高,4000元只是基础费用,每个人的情况不一样,办理费用也不一样,公司只拿了3个点的服务费,这个之前也都跟周先生说过。

“你们公司确实跟银行有合作业务往来吧?”记者对刘经理说,希望对方提供该公司与银行合作的协议或授权书。哪知刘经理反问:“后续下来是不是银行的钱?这点就能确认了,公司、个人是不能放钱给你的。”

记者坚持要看银行与其公司的合作协议书,刘经理表示查其总公司“汉网商务”就行了。按照提示,记者搜索天眼查“武汉市汉网商务咨询有限公司”,看到其法定代表人与荒合商务为同一人,经营范围除了信息咨询服务,还包括融资咨询服务、接受金融机构委托从事信息技术和流程外包服务(不含金融信息服务)等,荒合商务的经营范围则不包括融资咨询服务一项。

银行方面

从未与任何中介合作 消费者可自己申请贷款

随即,记者逐一联系刘经理提到的数家银行求证。银行方面高度重视,核查后均回复与这家公司没有合作。

“我行和武汉荒合商务咨询有限公司没有合作。查询发现,小蔡的贷款不需要中介,完全可以自己操作,只用登录手机银行,输入相关信息。如果符合条件,银行就会按照流程放款,银行放款跟这家公司并无关系。”某A银行回复。

某夏银行回复:经核实,该行并未与武汉荒合商务咨询有限公司、以及其总公司武汉市汉网商务咨询有限公司开展个贷业务合作。未与任何合作渠道开展综合消费贷款业务合作,不会委托任何公司以某夏银行名义对客户进行营销。该行不会与任何机构合作办理此类业务,凡以该行名义办理此类贷款的均为虚假,该行将保留采取法律追究的权利。客户凡有贷款需要可前往网点咨询,对于符合该行贷款准入要求的客户可直接办理,无需通过任何渠道介绍。

某北银行也回复:目前该行没有和任何贷款中介签署合作协议,办理相关业务,请消费者提高警惕,避免上当受骗。某大银行武汉分行人士表示,经过与业务部门核实,目前行里跟所有中介机构都没有任何形式的合作。某生银行武汉分行也给出同样回复,该行没有和这两家公司签过合作协议。某口银行零售银行部核实后,也表示跟该商务咨询公司没有合作。

而在本报新媒体对此事进行报道之后,荒合商务2月26日主动与周先生取得联系,经双方协商,决定签署一份合同协商终止及退费协议,一致决定就该合同项下的服务费用分两次进行全部退费,双方立刻终止该合同,承诺今后不就该合同提出任何异议。截至2月27日,周先生已收到服务费全部退款。

银保监会

建议去正规机构贷款 警惕非法中介三大陷阱

极目新闻记者发现,相关部门早已注意到这类陷阱风险。2022年10月,中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第7期风险提示,提醒有借款需求的广大消费者要选择正规机构办理贷款,警惕非法中介或不法行为侵害自身权益,并注意防范以下陷阱风险。

风险提示介绍,贷款市场上,有一些非法中介假冒银行名义,打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款,其实背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益,也扰乱了市场秩序。

陷阱一:假冒银行名义发布办理贷款的广告信息。非法中介会借以“××银行”“××银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息,或向消费者推送贷款额度,声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等,诱骗消费者通过其办理贷款。其实,此类中介机构与银行并无关联,是为诱骗借款人进行的虚假宣传。

陷阱二:骗取高额手续费。非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。借款人从银行获得贷款后,非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户走账,伪造流水,借款人一旦进行转账操作,这笔资金大多以服务费用等名义被截留,借款人很难要回资金,从而维权困难。

陷阱三:提供名不副实的中介服务。非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉,或征信有问题的消费者群体下手,提供所谓的“优惠贷款、迅速放款”服务,从中抽取极高的费用。

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