厦门工行恭贺广大市民新春快乐，财源滚滚。

厦门网讯 （文/厦门日报记者 苏丽娜 整理 图/厦门日报记者 林铭鸿）随着“资管新规”落地，银行理财打破刚性兑付，人们对资产配置需求不断增加，工行推出智能资产配置服务，借助大数据分析、量化投资模型、资产诊断等金融科技手段，基于客户个人及家庭资产负债情况、现金流量趋势、风险承受能力等，制定全生命周期的综合金融解决方案。同时，提供方案执行、盈亏统计、跟踪调整等专业和全面的投资理财服务，助力客户资产保值增值。

市民庄先生与妻子都是工薪族，育有一孩，双方老人均已退休，小两口大部分薪资用于日常开销、孩子教育、老人赡养等开支，略有余钱买了些理财产品，但没有太多规划。庄先生来到厦门工行，请客户经理进行资产配置优化，希望有限的资金能获得最大化收益。

厦门工行理财经理结合庄先生的家庭资产情况，依托工行智能资产配置系统模型对其现有投资组合和资产结构进行诊断。同时，理财经理还给出了调整建议，并为庄先生进行日常收支规划、子女教育规划、养老规划及保险规划。

资产诊断

建议增加权益类产品

工行理财经理将庄先生的投资资产分成现金类、固定收益类、权益类和另类(如黄金、外汇等)这四大类，分别计算出配置占比，并结合当前各类投资市场表现和庄先生的风险偏好水平，调整适合的资产比例。

系统显示，庄先生的权益类资产配置比例较低，这意味着在中长期投资期间内，其平均年化收益可能会低于市场平均水平。理财经理建议庄先生购买一些偏股票型基金等权益类产品。

日常收支

预留存款应对突发状况

庄先生每月固定开支有生活费、教育费、老人赡养费等，工行理财经理结合智能资产配置模型，建议在活期存款账户中预留3-6个月的储备金以备不时之需。

工行智能资产配置系统模型根据庄先生实际情况和需求进行计算，给出预留参考数额。目前，庄先生预留存款较少，万一有临时支出，如突然想全家出游、应对人情礼节等，就可能略有紧张，可根据情况赎回部分理财资金存为储备金以应对突发情况。

教育规划

专项储备“早”字为要

庄先生的孩子计划高中毕业后出国留学，就需要提前做好专项资金储备。目前，孩子读初二，庄先生可着手储备这笔资金。系统模型根据目前教育费支出水平和预期增长情况，测算庄先生的教育资金储备数额，工行理财经理建议其每月采用定投方式，获得稳定收益，尽早备足资金。

养老规划

长期投资实现复利

庄先生和庄太太距离退休还有20余年，但养老金投资储备事不宜迟，长期的资金储备，复利效应不可小觑。工行理财经理建议庄先生选择指数基金定投进行养老金储备，实现长期平稳增值。

保险规划

越早投资越划算

健康险可在一定程度上化解疾病带来的负担。需要注意的是，健康险保费会随年龄增长而增加，越早买越便宜。如某重疾险产品缴费5年、保至88岁，21岁男性客户保费仅为51岁保费的40%。工行理财经理建议考虑全家购买健康险，给自己和家人增加健康保障，也减少未来可能的家庭负担。

岁末年初，业务增多，厦门工行保持一贯的精湛服务，做好各项工作。

【理财锦囊】

智能资产配置服务 实现财富保值增值

厦门工行依托大数据自动规划，根据客户日常收支情况、子女教育、养老、购房等需求，通过系统内设的海内外教育、房产、社会平均工资、消费水平等，在合理通货膨胀率、折现率等基本假设下，自动计算客户不同时期的各类金融目标。同时，工行理财经理基于大类资产量化配置，并结合其专业知识，在客户风险承受范围内，给出优化现金类、权益类、固定收益类、保险保障类等产品比例配置建议。

资产配置诊断完成后，工行将通过估值模型，每月智能定投各类产品，实现教育、养老、购房等中长期投资目标；进行市场全天候监测，涵盖各大类基础市场价格、宽基指数波幅等，触发阈值时及时与客户交互市场信息，并发布组合方案监测报告，帮助客户坚持长期投资。此外，理财经理为客户定期提供组合分析报告，并根据组合市值情况，进行大类资产和具体产品再平衡，帮助客户最大概率达成金融目标。

【优惠福利】

工行工会卡 一卡在手温暖在心

●用卡无负担:工本费、年费、小额账户管理费全免。

●启用赠保险:启用工会卡后，次月1日起可获赠保额高达20万元的一年期公共交通意外伤害险，以及一年最高2700元的住院津贴险。首年期满后，只要正常用卡，还将自动续赠一年。

●返厦工作有补贴:非厦门户籍持卡会员，在2022年内由原居住地或国内探亲地乘坐公共交通工具返厦工作，在2022年10月31日前入会并启用工会卡，可申报获取80-450元不等的返厦路费补助，详情可关注“厦门市总工会”微信公众号(xm12351)。

●尊享结算优惠:持卡在全国工行柜面存取款、工行系统内转账手续费全免；持卡在全国ATM取款手续费全免；在工行手机银行App享境内转账手续费全免优惠。

●补助领取更便捷:职工医疗互助保障给付、帮扶资金等款项可直接发放至工会卡，客户可更及时、便捷地领取款项。

●百家商户有特惠:持卡至市园林植物园享5折门票优惠，至厦门外图书城购书享9折优惠。更多特惠商户详情可关注“厦门市总工会”微信公众号。

●月月抽好礼:关注“厦门市总工会”微信公众号，每月可参加“月月抽好礼”等活动。

关键词： 庄先生 工行 理财 资产 配置