2021年，保险行业改革步入深水区。面对复杂多变的市场环境，保险业在逆境中突围，积极寻求高质量发展。

数据显示，2021年前11月，保险业整体实现原保险保费收入4.16万亿元，同比减少1.27%。A股五大上市险企合计实现保费收入2.31万亿元，同比下降0.67%。持续深化改革、推进高质量发展，已经成为保险业共识。

2021年，保险业依旧在社会经济中发挥不可替代的作用。2021年前11个月，保险业累计赔付支出1.4万亿元，同比增长15.4%，服务实体经济能力持续巩固。

寿险深入转型产险结构明显优化

后疫情时代，面对新单增长持续承压、监管力度持续趋严，险企主动加速转型，寻求突破。

数据显示，2021年前11月，保险业整体实现原保险保费收入4.16万亿元，同比减少1.27%。其中，人身险原保费收入31069亿元，同比下降0.55%。

上市险企方面，2021年前11月，A股五家上市险企合计实现保费收入2.31万亿元，同比下降0.67%，降幅已较上年同期收窄。其中，平安人寿、中国人寿、人保寿险、太保寿险、新华保险等五家寿险公司合计实现原保费收入1.46万亿元，同比下降0.46%。

事实上，2021年一季度，受到开门红以及新老重疾险切换等因素影响，上市险企保费收入增速呈现快速增长。此后的半年多时间内，随着市场需求的放缓，以及代理人队伍缩减，行业保费收入已然开始承压。

长江商报记者注意到，2021年以来，上市险企普遍深化推进代理人渠道改革，险企代理人队伍清虚扩实。从长期来看，市场仍看好改革成效显现，行业实现高质量、可持续发展。

浙商证券邱冠华团队认为，寿险第一阶段的竞争优势来源于高质量的代理人队伍，越早开始转型、转型力度越大、改革决心越坚定、最高领导层越支持，则这样的险企将最先走出低谷，实现触底反弹，开启新的稳健成长曲线。

与寿险改革不同的是，2021年是车险综合改革实施的首个完整年度。尽管从短期来看，险企车险业务仍面临保费下降、综合成本率上升的问题，但非车险快速崛起，多险种驱动下财产险业务结构明显改善。

数据显示，2021年前11月，保险行业合计实现产险保费收入1.06万亿元，同比下降3.32%。财产保险公司实现车险保费收入6951亿元，同比下降7.07%。

受车险综改影响，2021年前11月，中国平安、中国人保、中国太保分别实现产险保费收入2433.2亿元、4052.28亿元、1400.63亿元，同比分别增长-7.29%、1.58%、3.86%。

但从结构上来看，2021年上半年，中国平安、中国太保、中国人保分别实现车险保费收入890.15亿元、446.42亿元、1207.55亿元，占比分别为66.77%、54.73%、47.95%，较2020年分别降低1.85、10.02、13.54个百分点，而非车险收入占比分别为33.23%、45.27%、52.05%，占比提升。

银河证券武平平指出，展望2022年，车险综改影响逐渐消退，基数下降，车险保费逐渐回暖。考虑到汽车市场日趋成熟，消费者需求提升，车险保费增速将回归温和。随着险企大力推动非车险业务发展，优化产险结构，非车险占比将进一步提升，产险增长将主要由非车险业务推动。

充分发挥保险保障功能

作为“社会稳定器”和“经济助推器”，保险业在实体经济中发挥的作用依然不可替代。

银保监会日前披露，截至2021年11月末，保险业总资产24.6万亿元，同比增长12.1%，保险资金运用余额22.8万亿元，同比增长12.3%，保险业提供风险保障金额同比增长34.6%。前11个月，保险业累计赔付支出1.4万亿元，同比增长15.4%，服务实体经济能力持续巩固。

在加强健康险风险保障方面，2021年前10月，保险业健康险赔款与给付支出3397.19亿元，同比增长54.25%。其中，疾病保险赔付支出748.36亿元，医疗费用保险赔付支出1754.25亿元。

截至目前，商业健康保险有效保单件数11.43亿件，覆盖7.48亿人。其中，疾病险有效保单件数6.36亿件，覆盖人数3.91亿人;医疗险有效保单件数6.52亿件，覆盖人数6.6亿人。

面对重大灾害事故，保险理赔助力灾后恢复重建。银保监会披露，2021年以来，银保监会积极组织保险行业做好云南青海地震、河南强降雨、湖北十堰燃气爆炸、贵州牂牁河翻船、山西洪涝灾害、河北通勤班车落水等重大灾害事故处置。截至2021年12月1日，河南7.20强降雨事件保险业共接到报案52.88万件，已赔付案件50.1万件，支付赔款97.04亿元，整体件数结案率已达94.7%。

此外，在相关领域财产保险方面，2021年前10月，农业保险累计实现保费收入879.07亿元，为农业生产提供风险保障4.07万亿元。截至10月底，地震保险共同体累计为全国1580.14万次户居民提供6195.76亿元巨灾风险保障，累计支付赔款7037.61万元。

而在当前严监管政策持续的背景下，保险行业也将朝着健康、可持续发展的方向稳步前行。

平安证券王维逸团队认为，从互联网人身险新规、到万能险新规意见稿、再到人身险销售新规意见稿，近期监管不断加码、规范人身险销售行为和产品设计，将大大提高转型难度、延缓负债端修复，也将倒逼行业加速改革、提升行业形象与专业度。

(记者 蔡嘉)

关键词： 保险业改革 深水区 服务实体经济 持续巩固