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2020年全球金融财富总额再创历史新高

2021-09-15 15:56:42        来源:国际商报

波士顿咨询公司(BCG)最新报告显示,尽管新冠肺炎疫情肆虐,2020年全球金融财富总额仍升至250万亿美元,增长8.3%,再创历史新高,而股市的强劲表现和储蓄激增更是助推了这股财富热潮。

BCG发布的《2021年全球财富报告:客户至上,掘金三大财富管理客群》提示,尽管疫情造成了持久的金融影响,但全球财富在整个危机期间显著增长,并有望随着世界经济的复苏,在未来五年持续保持大幅增长。

报告称,北美、亚洲(除日本之外)和西欧将成为全球金融财富的主要来源地,从现在到2025年,全球新增金融财富增长的87%将来自这三个地区。

2020年,为数众多的财富管理客户纷纷从低收益的债务证券投资转向了另类投资,以期获得更高回报。在该趋势中,以房产为主的实物资产达到了235万亿美元的历史最高水平。然而,在实物资产财富最集中的亚洲(84万亿美元,占该地区财富总额的64%),未来几年金融资产的增长将超越实物资产的增长,分别为7.9%和6.7%。其中,基金将成为增长最快的金融资产类别,预计到2025年,复合年增长率(CAGR)将达到11.6%。

BCG报告指出了对财富管理机构具有吸引力的两类市场。其一是投资需求简单、金融财富在10万到300万美元之间的个人。这一“简单需求客群”在全球有3.31亿人,共持有59万亿美元的可投资财富,并有潜力为全球财富收入池贡献1180亿美元。

报告作者之一、BCG董事总经理、全球合伙人兼BCG财富管理业务全球负责人安娜·扎克热夫斯基指出,“财管机构通常以一套标准化的产品为简单需求客群提供服务,结果是客户体验很差,全无惊喜可言,导致错失良机。为了更好地服务这一关键群体,财管机构必须采用全新方法,以更经济、可扩展的方式触达更多受众,同时提供高度个性化的产品服务。”

退休客群是全球人数增长最快的群体之一,也是另一个具有吸引力的市场。许多退休人员未得到充分服务,同时也受到了退休阶段普遍存在的“理财咨询缺口”的不利影响。65岁以上人群目前持有29.3万亿美元的可投资金融财富。“未来五年,这一数字将以接近7%的复合年增长率增长,助力全球财管机构在2025年前实现近41.1万亿美元的财富管理目标。到2050年,全球65岁以上人口将达到15亿,此类群体将成为庞大的财富来源。”BCG董事总经理、全球合伙人、BCG金融机构专项核心领导谭彦表示。

除了简单需求客群和退休客群之外,超高净值客群--拥有财富超过1亿美元的个人也在2020年有所扩大,有6000余人新加入了这个群体,该群体总人数多达6万。自2015年以来,该群体人数以9%的速度逐年增长,他们的可投资财富总额达到22万亿美元,占全球可投资财富总额的15%。

BCG报告称,中国有望在近10年内超过美国,成为超高净值人数最多的国家。如果中国的可投资财富继续以目前每年13%的速度增长,到2029年,其超高净值客群将拥有10.4万亿美元的资产,居全球首位。美国将紧随其后,预计到2029年,其超高净值客群可投资财富总额将达到9.9万亿美元。

谭彦还表示,随着新生代客群崛起,超高净值客群的构成也在不断变化。“新生代客群年龄在20至50岁之间,投资期限长,风险偏好高,往往希望在利用财富赚取丰厚回报的同时,也创造积极的社会影响。许多财管机构尚未做好服务新生代超高净值客群的准备。”

“高增长市场代表着巨大的机会,但财管机构必须真正了解各地差异及关键人口结构的变化。”扎克热夫斯基说道,“例如,女性目前占超高净值客群的12%,其中大部分来自美国、德国和中国。”展望下一个十年,新生代客群将成为推动未来财富增长的重要引擎。不管是简单需求客户,还是超高净值客户,财管机构都需要提供个性化的服务,如此方能在下一波增长中勇立潮头。”

(记者 秦志刚)

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